日赚8亿的工行交成绩单了 老百姓关心的理财子公司进展如何?

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2019-03-29

  工行去年实现净利润2987亿元,同比增长3.9%。

  3月28日,“宇宙行”工行2018年业绩出炉。

  整体来看,工行去年实现净利润2987亿元,同比增长3.9%;不良贷款率1.52%,连续8个季度下降;2018年预计现金分红893亿元,分红总额和每股分红较2017年均有所上升。

  个人客户总量超6亿户 不良率1.52%连续八个季度下降

  从盈利情况来看,2018年工行实现净利润2987亿元,保持全球银行业最好水平,同比增长3.9%。粗略计算一下,工行的盈利水平相当于日赚8.18亿元。营业收入7737.89亿元,同比增长6.5%。其中,利息净收入5725.18亿元,同比增长9.7%,主要受益于生息资产规模增加和净利息收益率提升。 

  值得注意的是,工行去年非利息收入2012.71亿元,微降1.5%。细分来看,个人理财及私人银行净收入275.96亿元,同比下降16%,对公理财净收入145.82亿元,同比下滑23.2.对此,工行在年报中解释称,主要受资管新规和资管产品于2018年开始缴纳增值税等因素影响,个人理财与对公理财收入均有所下滑。

  在资产质量方面,截至2018年末,工行不良贷款率较年初下降0.03个百分点至1.52%,连续8个季度下降;逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%,连续10个季度下降。全年清收处置不良贷款2265亿元,较上年多处置338亿元。

  在客户拓展方面,工行2018年全年新增个人客户4000万户,创近年来最好水平,个人客户总量超过6亿户。截至2018年末,工行个人金融资产总额13.51万亿元。私人银行客户8.07万户,比上年末增长0.52万户,增长6.9%,管理资产达到1.39万亿元。

  普惠金融全面完成监管要求 去年Q4新发小微企业贷款平均利率低于4.5%

  去年,受经济下行等因素影响,民企和中小微企业融资难、融资贵问题更加突出。监管层接连出台相关政策,鼓励商业银行加大支持力度。

  工行年报显示,截至2018年末,在工行有融资余额的民营企业近8万户,较上年增长10%,占全部融资企业客户数量的近80%;贷款余额1.78万亿元,较年初增加1100多亿元,处于市场领先水平。

  此外,工行普惠金融全面完成监管要求。单户授信总额1000万元以下的小微企业贷款较年初增加492亿元,增幅18.1%;小微企业贷款客户30.8万户,较年初增加9.1万户。对民营和小微企业平均贷款利率低于市场平均水平,其中去年四季度新发放小微企业贷款平均利率不到4.5%。

  今年2月,监管层出台《中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》,文件明确要求,商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标,结合民营企业经营实际科学安排贷款投放。国有控股大型商业银行要充分发挥“头雁”效应,2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上,信贷综合融资成本控制在合理水平。

  “去年9月我们提出力争未来三年,公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅30%以上,三年翻一番,今年我们的增长目标在1000亿以上。”工行行长谷澍介绍指出,到目前为止,1000亿的新增目标已基本完成了一半,接近五百亿是从线上发放的。

  理财收入206亿同比下降 争取尽快实现理财子公司开业

  自资管新规靴子落地后,银行理财的转型与发展备受市场瞩目。

  在业绩发布会上,工行副行长谭炯介绍指出,过去一年工行的资管业务主要有三个特点:“一稳、一降、一升”。

  “一稳”主要表现在业务规模方面。截至2018年底,工行非保本理财规模为25800亿元,同比下降3.4%,仍居全行业第一;符合新规的产品余额超过3600亿,也处于市场领先地位;个人理财客户和法人理财客户增幅均超过10%。“一降、一升”主要是体现在收入方面。工行2018年理财业务实现收入206亿元,同比有小幅度下降,但在可比同业的市场占比提升了2个百分点。

  今年2月15日 ,银保监会正式批准工行设立理财子公司。此前,新浪财经曾独家报道,部分国有大行已成立理财子公司筹备小组,均由(副)行长级别领导长牵头负责,资管部总经理推动落实具体事宜。工行由副行长谭炯担任理财子公司筹备组组长,资管部总经理顾建纲担任副组长。

  “我们正在积极稳妥地推进理财子公司的筹建工作,争取尽快实现开业运营。”谭炯在发布会上表示,未来工行将把握四个重点:

  第一,完善架构。工行将在总行保留资产管理部,发挥1+1>2的协同作用,总行资管部主要承担大资管业务的统筹协调和联动职能。

  第二,进一步提升能力,对标国际一流的资管同业,提升投研能力、风控能力、创新能力,从而进一步提升资管业务的市场竞争力和价值创造力。

  第三,进一步理顺关系,主要是理顺未来成立的理财子公司和集团渠道销售、产品布局、项目推荐、风险管控、系统考核评价、区域理财以及境外发展等八个方面的关系,通过理顺关系发挥集团的联动、协同优势。 

  第四,确保平稳,确保整个过渡期内转型发展和子公司建设同步平稳。